기준금리와 시중금리란? 간단하게 알아보자!(feat. 경제용어)

목차에서 핵심만 빠르게 보기

1.  금리란?
2. 금리의 종류
3. 기준금리와 시중금리의 차이

1.  금리란?

돈을 빌린 사람은 일정기간 동안 돈을 쓰고 난 다음 빌린 원금 외에 돈을 쓴 데 대한 대가를 지급하는데 이를 이자라 하며, 이자의 원금에 대한 비율을 이자율 또는 금리라고 합니다.

📌금리의 결정
금리는 수요와 공급에 의해서 결정됩니다. 돈에 대한 수요는 경기변동이나 사람들의 소비나 투자에 따라 변동하고 돈의 공급은 정부의 통화정책이나 사람들의 저축성향에 따라서 달라지는데 돈에 대한 수요나 돈의 공급이 변하면 금리가 변동합니다.(자금의 수요가 증가하면 금리가 올라가고 반대로 자금의 공급이 늘어나면 금리가 내려갑니다.)

중앙은행은 통화정책을 통하여 금리가 목표하는 수준에 도달하도록 돈의 공급을 늘리거나 줄이기도 합니다. 현재의 금리가 너무 높다고 생각하여 금리를 낮추겠다는 목표를 설정하면 중앙은행은 보유하고 있는 현금을 통해 금융시장에서 국채를 매입하게 됩니다. 중앙은행이 국채를 매입하면 본원통화의 공급이 늘어나게 되고 본원 통화의 증가는 개인 보유 현금의 증가는 물론이고 지급준비금이 늘어나서 통화량이 늘어나게 됩니다. 그 결과 금융시장에서 자금의 공급이 증가하고 이자율이 하락하게 되는 것이죠.

한편 경기가 호황이 되면 기업들은 생산과 고용을 늘리고 시설을 확장하기 위하여 자금을 더 많이 필요로 하게 됩니다. 따라서 경기가 호황이 되면 자금의 수요가 증가하여 금리가 올라가고 반대로 불경기가 되면 투자기회가 줄어들기 때문에 자금에 대한 수요가 줄어들어 금리가 하락하게 됩니다.

📌금리의 영향
금리 변화는 가계의 소비, 기업의 투자는 물론 물가나 국가 간 자본이동 등 경제에 큰 영향을 줍니다. 사람들의 소비는 소득 수준에 큰 영향을 받지만 금리에도 영향을 받으며 금리가 상승하면 소비보다는 저축을 늘리게 되고 반대로 금리가 하락하면 사람들의 소비는 늘고 저축은 줄어들게 됩니다. 특히 주택이나 자동차 등 내구재 구입을 위해서는 큰 자금이 필요하기 때문에 금융회사로부터 돈을 빌려서 지불하는 경우가 많은데 이러한 경우 금리는 소비지출 결정에 큰 영향을 미치게 됩니다.

2. 금리의 종류

• 기준금리
  

  말 그대로 기준이 되는 금리로 한 나라의 금리를 대표하는 정책금리로서 각종 금리의 기준이 됩니다.  경제가 과열되거나 물가상승이 예상되면 기준금리를 올리고 반대로 경제가 침체되고 있다고 판단되면 기준금리를 낮추게 됩니다. 중앙은행이 기준금리를 변동시키면 금융시장에서 단기금리가 같은 방향으로 움직이고, 이어서 장기금리도 조정되고 따라서 중앙은행이 결정하는 기준금리는 시중에서 결정되는 금리의 기준이 되고 있습니다. 

   

• 시중금리
  시중금리란 금융시장의 사정을 반영하는 대표적인 금리로서 중앙은행 및 정부금융기관 이외의 민간금융기관이 실제로 적용하고 있는 예금금리, 대출금리 및 민간금융기관 상호거래에 의해 형성되는 콜 이율, 할인율 등을 말합니다. 시중금리는 경기동향, 금융사정을 반영하여 변동하는 것이 원칙이며 이에 의해 금리의 자금수급 조절기능이 발휘됩니다.

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